额度.一张「平民卡」竟可刷600多万元!跟银行谈刷卡额度 有

2020-05-23 浏览(4375) 评论(73) 当前位置:主页 > 人科介绍 >额度.一张「平民卡」竟可刷600多万元!跟银行谈刷卡额度 有

日前爆发国安局私菸风暴,其中负责购买私菸的国安局官员,月薪7万多元,竟可用堪称「平民卡」的家乐福悠游联名卡,刷600多万元购买菸品,让人瞠目结舌。

根据金管会银行局指出,该名国安局官员是使用「预缴」的方式〈非外传的溢缴〉,来调高刷卡额度,也就是预先将600多万元款项,汇到个人帐户中,用这样的方式,刷卡时才获得银行授权通过。

然而,不少民众好奇,到底信用卡额度该如何调高,是否有调高额度的技巧,以及不为人知的潜规则?

信用卡额度能调多高?

最多月收入的22倍!

一般而言,信用卡属于无担保的债务,银行会以个人的信用状况、收入、财力证明综合评估,并核定一个信用额度〈俗称的刷卡额度,信用卡最高可使用的限额〉,又叫做永久信用额度。

Money101金融比较平台总经理周纯如表示,只要刷卡消费累积总额超过永久信用额度,银行就不会让该笔交易授权成功,以利做好风险控管。

不过,若碰到旅游、结婚或是其他临时资金需求,例如出国旅游可能「失心疯」把卡刷爆,或是临时有个高单价的商品想刷卡购买,可以向银行申请「临时调高刷卡(信用)额度」。
 

若想要临时调高额度,持卡人透过网路银行、进线客服或是银行官网都能申请,并提供当下的收入状况、需要调高多少额度以及资金目的,大约1至2天就能收到银行核定与否的通知。

依照「金融机构办理现金卡业务」规定,银行调高持卡人可动用额度时,核给的永久信用额度,应该要与申请人的还款能力相当,而且可动用额度不得超过申请人近一年平均月收入〈除了月薪,股利所得或是租金等都含括在收入範围内〉的22倍。

但,国安局私菸风暴中月薪7万多元的官员,却可以调高刷卡额度到600多万元,是他月薪的92倍!「你知道吗,银行这些限制,都只适用于『一般人』…」一名银行行员私下透露。

想调高临时刷卡额度

银行看财力也看「交情」?

从实务上来看,要临时调高刷卡额度,一般都要附上财力证明,再由发卡银行参考持有人过往的消费纪录、信用状况,以及他行的持卡额度,来决定最后可给予的最高额度上限。

一般上班族顶多只能调高到月收入的22倍,有能耐拿到600多万元的刷卡额度,「只有势力较大的政府官员,或是信用良好的银行企金客户等VVIP〈very very important person〉,要透过银行高层才有可能,」银行行员透露。

至于除了和银行关係密切的高资产客户之外,刷卡额度不足,但想要一次大幅度的调高刷卡额度,除了「预缴」之外,还有一种作法,就是透过「溢缴」的方式,来拉高刷卡额度。

也就是,先预先溢付消费的金额给银行,在银行确保没有债权风险状况下,且刷卡目的合理,还款没有太大问题,就会同意让持卡人顺利完成交易

值得留意的是,溢缴有「洗钱」的潜在风险,异常溢缴款项是洗钱态样的一种。

根据银行公会公布的「办理信用卡业务机构防制洗钱及打击资助恐怖主义注意事项範本」中指出,若发生「客户无正当理由且与其身分、收入明显不相当,突然同一营业日累计溢缴且领取〈将溢缴的金额以现金方式领回〉新台币50万元(含等值外币)以上金额者,」银行应特别留意,且若发生有疑似洗钱,自交易日起10个营业日内,要向法务部调查局办理申报。

所以照理来说,政府积极推动洗钱防制,银行对于持卡人溢缴部分,通常会特别谨慎,包括财力、信用以及刷卡目的等都会仔细询问,要取得高额的刷卡额度,并非一般民众、上班族可办得到。

此次国安官员月薪7万多元,透过预缴方式,取得高达600多万元的刷卡额度,有银行高层私下透露,从银行风险角度来看,警察和军人并不是银行最好的客户,若是老师或是高层官员等,拿到600多万元的额度合理性较高,只能说这次事件,真的是特例中的「特例」。

额度银行刷卡信用官员多万元洗钱月薪客户